//前言//

澳洲各大银行利率战升级，

接连官宣降息！

下周93%可能性迎来重磅好消息！

 

#01：

四大行接连官宣降息

更多银行将跟进

 

由于澳储2月降息的可能性越来越大，降息日期越来越近，各大银行为了争夺新客户，纷纷大幅下调固定抵押贷款利率。

 

今日，澳洲第二大银行西太平洋银行以及AMP就为每一位有抵押贷款的澳大利亚人带来好消息！ 

 

图片来源：dailymail.co.uk

 

西太平洋银行宣布，将一年期固定利率下调40个基点至5.69%，两年期固定利率下调30个基点至5.59%。

 

这一调整使其利率显著低于其浮动利率（6.44%），也让其成为四大银行中短期固定利率的最低门槛。

 

图片来源：dailymail.co.uk

 

而在此之前，AMP也已经宣布全面下调各期限利率，其中一年期利率降至5.89%，三年期利率降至5.70%。

 

对于投资者来说，一年期利率降至6%，三年期利率降至5.73%。

 

而除了各大银行外，区域性金融机构的竞争更为激烈： 

 

Bank Vic、Community First等小银行推出两年期5.49%的超低利率；Australian Mutual提供最低的三年期固定利率，为5.49%；而Newcastle Permanent则提供最低的四年期和五年期固定利率，均为5.59%。 

 

Canstar数据洞察总监Sally Tindall表示，随着RBA可能在2月18日降息，各大银行正通过降低固定利率争夺新客户。她预测，未来几个月内，还会有更多银行将加入降息行列。 

 

图片来源：news.com.au

 

而就在一周前，NAB已经打响降息第一枪，率先进行降息，成为今年首家下调抵押贷款固定利率的四大银行之一。

 

针对拥有20%首付并还本付息的自主业主，NAB的三年期固定利率下调了5个基点，降至5.84%。

 

值得注意的是，一年期固定利率的下调幅度最大，降低了20个基点至6.09%；两年期固定利率也下降了15个基点至5.89%。

 

Canstar的数据洞察总监Sally Tindall指出，在市场预期澳央行将降息的情况下，NAB的这一举措可能会引发其他主要银行的效仿。

 

“ 

批发固定利率融资的成本已经开始轻微下滑，再加上预期的降息，预计将促使其他银行也跟进下调固定利率。

”

 

她还提到，虽然一些银行已经增加了优惠力度，但固定利率在再次成为更多借款人的偏好之前，仍有一定的下降空间。

 

目前，澳新银行（ANZ）提供的两年及三年期固定利率为5.74%，这比国民银行、联邦银行（CBA）和西太银行（Westpac）的三年期利率（5.89%）更具竞争优势。

 

图片来源：yahoo

 

#02：

最新降息预期公布

下周93%可能迎来好消息

 

在澳洲的金融市场中，固定利率抵押贷款与浮动利率贷款的选择一直是借款者关注的焦点。

 

去年9月的数据显示，固定利率抵押贷款仅占新贷款总价值的2.6%，这一比例与2021年11月高达43%的占比形成了鲜明对比。

 

当时，澳联储的现金利率处于0.1%的历史低位，银行的固定抵押贷款利率也普遍较低，多以“2”字开头，吸引了大量借款者选择固定利率贷款以锁定低利率。

 

四大银行预计，澳央行将在未来一年内开启宽松政策。

 

其中，国民银行预计到2026年2月将有五次降息，使现金利率再次回到3.1%的水平；而联邦银行和西太银行则预计2025年将降息四次，令现金利率降至3.35%。

 

图片来源：abc.net.au

 

而货币市场则更积极表示，当澳储在二月份开会时，澳大利亚人开始获得抵押贷款减免的可能性高达93%！

 

因为大多数主要经济学家一致认为，澳大利亚央行将从 2 月份开始降息，因为最重要的截尾均值通胀正在向其目标迈进。

 

AMP首席经济学家Shane Oliver表示，尽管他对降息的预期略低于市场（80%），但他认为RBA有充分理由采取行动：“核心通胀数据（trimmed mean）低于预期，这是RBA一直期待的结果。”  

 

因此Oliver也指出，RBA很少只降息一次，2月可能是宽松周期的开始：“澳元走低和强劲的就业市场支持逐步降息。RBA可能在2月降息，4月暂停，5月再次降息。”  

 

图片来源：news.com.au

 

#03：

专家警告：

想省钱再等等！

 

若现金利率从目前的4.35%下降，那么这将是自2020年11月以来，澳洲首次实行宽松货币政策。

 

但多家大银行预测的降息幅度，只能抵消2022年和2023年累计13次加息带来的部分影响。

 

澳洲第四季度的通胀率数据也为降息预期提供了支撑。数据显示，总体通胀率回落到了央行2%至3%的目标区间内，降至接近四年低点的2.4%。

 

剔除波动价格因素后的潜在通胀率也相对较低，为3.2%。

 

这些数据显示出澳洲经济正在趋于稳定，为澳央行实施宽松货币政策提供了有利条件。

 

如果澳央行在未来几年持续放松货币政策，现选择固定利率抵押贷款的借款者，若想解除合同以便享受更低的浮动利率，将面临巨额的解约费用。

 

Tindall表示，

 

“ 

如果你正在考虑固定利率，那么可以考虑等待利率进一步下降，当你确定利率后，花点时间货比三家，寻找有竞争力的交易。

”

 

毕竟对于房贷族来说，降息至关重要，也将带来直接的经济利好。

 

RateCity数据显示，若RBA降息25个基点，100万澳元贷款的月供将减少153澳元；若降息两次，月供将减少303澳元。

 

货比三家，新购房者和转贷者才能受益于更低的借款利率。  

 

最后

各大银行接连官宣降息，

为澳洲的利率政策环境带来了新的变化。

随着通胀水平的回落，

降息预期的增强，

预计还有更多银行马上也会跟进。